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存款不多又要改善生活 这类家庭该如何理财?

发布时间:2017-10-10 11:50来源: 网络整理 浏览次数:

存款不多又要改善生活 这类家庭该如何理财?

交行浙江省分行

资深理财师

徐华妍

主持记者 刘礼文

案例聚焦

张先生夫妇俩月收入共1.4万元,加上年终奖,家庭年收入在22万元左右。最近,夫妻俩打算重新装修房子,但他每月房贷有5000元,因此感到有些经济压力。目前两人有存款30万元左右,一旦用于装修,肯定所剩无几。因此张先生希望理财师提供一些建议。

案例分析

根据张先生情况来看,可考虑如下几方面:

如果将积蓄用于装修,一旦家庭遇到紧急情况,将导致难以再拿出应急资金。但如果装修能尽早实施,可提升一家人的生活质量。不过,目前装修贷款利率不高,和一年期理财利率相差无几,建议做装修贷款,来保证家庭较充足的应急资金。

一般家庭,只需保留3到6个月支出水平的备用金即可,其余资金可充分投入理财,提高资金使用效率。建议留出5万元左右的资金用于应急,该部分资金可以购买货币基金或交行的活期富(1分钱起投、5万元封顶)产品。在保证流动性的同时,又能兼顾到收益性,目前公布的7天预期年化收益在4.0%-4.1%之间。

其次,考虑到装修贷款类似按揭,每月支付相应还款额,建议该家庭可以将这剩余的25万元储蓄分批购买固定期限的理财。目前交行正在热销的固定期限的产品从1-18个月的不同期限均有,理财收益正好可以增加每月的现金流收入,并将资金收益率达到最大化。

同时,建议该家庭在基本医疗保障之外可考虑购买一份商业险,附加重大疾病险和意外伤害险。此外,孩子的教育基金也不可忽视,建议从家庭每月的收入中拿出一小部分用于强制储蓄。